關(guān)于擔(dān)保市場(chǎng)

（一） 擔(dān)保市場(chǎng)的概念 

擔(dān)保市場(chǎng)是擔(dān)保行為發(fā)生的市場(chǎng)，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)促進(jìn)了擔(dān)保市場(chǎng)的形成。

（二）擔(dān)保市場(chǎng)的職能  擔(dān)保市場(chǎng)的形成和發(fā)展對(duì)引導(dǎo)信貸資金的投放，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，支持中小企業(yè)的發(fā)展起到了重要的作用。

1、債務(wù)約束功能     

擔(dān)保市場(chǎng)是與債、合同以及信貸活動(dòng)有著密切的關(guān)系，成為建立上述經(jīng)濟(jì)關(guān)系、進(jìn)行貿(mào)易和信貸的重要市場(chǎng)支持。擔(dān)保市場(chǎng)有利于保證債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)，有利于保證當(dāng)事人的合法權(quán)益，并對(duì)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的作用。

2、信貸風(fēng)險(xiǎn)分散功能     

擔(dān)保市場(chǎng)還使信貸資金的自身風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的分散，這種分散有利于信貸資金的投放和使用。從整個(gè)社會(huì)的融資來看，一些從事?lián)I(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，可以以少量的擔(dān)?；饋韼?dòng)和吸引社會(huì)上眾多的資金投向社會(huì)生產(chǎn)急需的行業(yè)和部門，從而起到了資金放大器和擴(kuò)散器的作用。

3、信貸交易潤(rùn)滑功能     

擔(dān)保市場(chǎng)使得信貸資金提供者如銀行和其他非銀行機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)大大減輕，降低了信貸交易中的交易費(fèi)用，潤(rùn)滑了信貸資金在信貸資金提供者與信貸資金需求者之間的融通過程。

4、產(chǎn)業(yè)調(diào)整功能   

專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，尤其是政府出資興辦的或政府參與興辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的政策性，其主要作用是從整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益考慮，通過擔(dān)保業(yè)務(wù)來引導(dǎo)信貸資金的投放，從而影響和調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)部門結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）擔(dān)保市場(chǎng)的主體構(gòu)成    

擔(dān)保市場(chǎng)主要包括了擔(dān)保機(jī)構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和資金供給方三類市場(chǎng)主體。

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)是這個(gè)市場(chǎng)上最重要的市場(chǎng)主體，是擔(dān)保業(yè)務(wù)的供給者。從業(yè)務(wù)關(guān)系上來看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是信用擔(dān)保行為的主要承擔(dān)者。從性質(zhì)上來說，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要有兩種類型：一種是商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即以盈利為目的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；另一種是以執(zhí)行政府政策，扶持弱勢(shì)企業(yè)為目的的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前在我國(guó)的擔(dān)保市場(chǎng)上，雖然中小企業(yè)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)起步較早，但是由于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)保收益不成比例，所以除一些具有政府背景的國(guó)有商業(yè)擔(dān)保公司之外，其他商業(yè)擔(dān)保公司的發(fā)展還比較緩慢，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)全國(guó)各地中小企業(yè)互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前還只有二百余個(gè)。

2、被擔(dān)保企業(yè)     

被擔(dān)保企業(yè)是這個(gè)市場(chǎng)上的資金需求者，也是擔(dān)保業(yè)務(wù)的需求者。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)一些貸款業(yè)務(wù)要求企業(yè)能夠提供相應(yīng)的擔(dān)保。在我國(guó)的擔(dān)保市場(chǎng)上，由于中小企業(yè)信用程度普遍較低，融資相對(duì)與大企業(yè)來說存在更大的困難性，因此，擔(dān)保市場(chǎng)上的貸款企業(yè)主要是中小企業(yè)。

3、資金供給方   

資金供給方包括了銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。銀行是擔(dān)保市場(chǎng)上主要的資金供給者，同時(shí)也是擔(dān)保業(yè)務(wù)的需求者。中小企業(yè)和部分大企業(yè)由于信用較低或者銀行對(duì)部分企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格，銀行需要其提供相應(yīng)的擔(dān)保才能提供貸款。目前我國(guó)包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行在內(nèi)的大小銀行基本上都開展了擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

（四）擔(dān)保市場(chǎng)工具  

擔(dān)保的作用是增強(qiáng)被擔(dān)保人的信用，擔(dān)保的對(duì)象是債務(wù)人的債務(wù)，因此根據(jù)債務(wù)人擔(dān)保需求和用途確定，可以將擔(dān)保市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)劃分為以下種類。

1、貸款擔(dān)保   

貸款擔(dān)保是借款人根據(jù)要求提供的第三方保證，主要發(fā)生在企業(yè)法人、自然人與金融機(jī)構(gòu)之間。擔(dān)保人保證在借款人沒有按照借款合同的規(guī)定還本付息時(shí)，擔(dān)保人負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本息。擔(dān)保在借款人受到所借款項(xiàng)時(shí)生效，償還本息后失效。貸款擔(dān)保是為了分散貸款的風(fēng)險(xiǎn)，起到保證信用貸款安全的作用。

2、租賃擔(dān)保   

租賃擔(dān)保是指承租人采用租賃方式取得設(shè)備時(shí)，委托第三者向出租人保證，當(dāng)承租人未按租賃合同規(guī)定的期限給付租金時(shí)，由擔(dān)保人代為給付。

3、工程保證擔(dān)保     

工程擔(dān)保是指在建設(shè)工程承發(fā)包過程中按照經(jīng)濟(jì)責(zé)任在不同階段投標(biāo)人提供的擔(dān)保，主要包括投保保證擔(dān)保、預(yù)付款保證擔(dān)保和履約擔(dān)保三類形式。

4、來料加工和補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保     

來料加工擔(dān)保是指保證人應(yīng)進(jìn)料和進(jìn)件方的要求向供應(yīng)方提供的擔(dān)保，保證來料和供貨方按照合同規(guī)定將加工裝配的成品交給供應(yīng)方和指定的第三方。補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保是指保證人應(yīng)引進(jìn)方的要求，給予設(shè)備的供應(yīng)方以保證，保證引進(jìn)方及時(shí)受到與合同調(diào)控相符的設(shè)備后，以生產(chǎn)的產(chǎn)品按合同規(guī)定的數(shù)量和時(shí)間交付供應(yīng)方和指定的第三方，以償付設(shè)備價(jià)款。

5、票據(jù)擔(dān)保   

票據(jù)擔(dān)保是由出票人將票據(jù)上的權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給銀行作為借款的擔(dān)保，票據(jù)擔(dān)保后，若債務(wù)人到期不清償債務(wù)，銀行即獲得票據(jù)上的權(quán)益，可即刻讓擔(dān)保人兌現(xiàn)。

6、對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)擔(dān)保   

在對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，本國(guó)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來在信息溝通和相互信任等方面的難度要高于國(guó)內(nèi)企業(yè)。對(duì)外經(jīng)濟(jì)擔(dān)保是對(duì)對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體資信和履約能力的保證，因此在很大程度上促進(jìn)了對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利開展。